Um ein Lebensprojekt schnell zu finanzieren, nutzen viele Verbraucher einen revolvierenden Kredit. Ist das wirklich ratsam, um die Finanzen im Griff zu behalten? Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie die Vor- und Nachteile sowie die wichtigsten Informationen zu revolvierenden Krediten kennen.
Notfallkredite sind ein einfacher und schneller Service von Banken, insbesondere zur Finanzierung von Konsumausgaben. Allerdings kann dieser Service weitreichende Folgen haben.
Was ist ein revolvierender Kredit?
Ein revolvierender Kredit (oder Dauerkredit), auch bekannt als Kreditlinie, ist eine Form des Konsumkredits. Das Besondere an dieser Transaktion ist, dass die Auszahlung des Kredits mit der Eröffnung eines Girokontos oder der Beantragung einer Kreditkarte einhergeht.
Bei einem revolvierenden Kredit, der an ein Girokonto gekoppelt ist, stellt die Bank oder der Kreditgeber die Mittel bereit. Ist das Girokonto des Kontoinhabers überzogen, wird der revolvierende Kredit automatisch in Anspruch genommen.
Der Kreditnehmer kann die verfügbaren Mittel somit vollständig (für Bareinkäufe) oder teilweise nutzen. Wichtig: Der Antragsteller kann diesen Finanzdienst innerhalb des verfügbaren Betrags auf seinem Konto in Anspruch nehmen.
Wie funktioniert ein revolvierender Kredit?
Prinzipiell wird der Betrag des revolvierenden Kredits mit jeder Rückzahlung wieder aufgefüllt. Der verfügbare Betrag erhöht sich also mit jeder monatlichen Rate. Die Zinsen werden ausschließlich auf den in Anspruch genommenen Betrag berechnet.
Wenn der Antrag auf einen revolvierenden Kredit die Ausstellung einer Kreditkarte beinhaltet, kann der Kreditnehmer Einkäufe tätigen und Bargeld abheben. Das Prinzip besteht darin, dass man im Geschäft oder online mit der mit dem Kreditrahmen verknüpften Zahlungskarte bar bezahlt.
Um das Prinzip des revolvierenden Kredits konkret zu verdeutlichen, hier das Beispiel von Herrn Dupont. Er möchte mit den finanziellen Mitteln Konsumgüter kaufen. Erfahren Sie, wie das Finanzinstitut mit den 2.000 Euro umgeht, die Herr Dupont über einen revolvierenden Kredit mit einer Laufzeit von 48 Stunden aufgenommen hat:
Welche Nachteile birgt ein revolvierender Kredit?
In Kombination mit einem Girokonto oder einer sofort verfügbaren Online-Kreditkarte funktioniert ein revolvierender Konsumkredit recht komplex. Für Kreditgeber bedeutet die Vergabe dieser Kreditart einen erheblichen Nachteil.
Von den vielen verfügbaren Konsumkrediten werden revolvierende Kredite zu deutlich höheren Zinssätzen angeboten als Privatkredite, Renovierungskredite, Autokredite usw. Im Vergleich zu letzteren sind revolvierende Kredite (online oder bei einer traditionellen Bank) kaum zurückzuzahlen:
Je nach Kredithöhe variiert die monatliche Rate.
Auch der Zinssatz ändert sich im Laufe der Laufzeit.
Die Höhe der monatlichen Rate kann vierteljährlich angepasst werden: Sie kann sinken oder steigen.
Im Grunde ist ein revolvierender Kredit ein teurer Service. Tatsächlich ist er die Kreditart, die am schwierigsten zurückzuzahlen ist. Trotz der hohen Kosten ist er jedoch einfach zu nutzen. Insofern ist er eine Form des Konsumkredits, die übermäßigen Konsum fördert.
In Frankreich neigen Verbraucher mit einem oder mehreren revolvierenden Kreditlinien dazu, die neu verfügbaren Mittel zu nutzen. Manchmal ist die Schlussfolgerung unausweichlich. Ohne regelmäßiges Einkommen ist das Risiko der Verschuldung oder Überschuldung real.